Für die Finanzierung des eigenen Hauses nehmen Verbraucher in der Regel einen Kredit auf. Am Ende der Laufzeit lohnt es sich, Angebote genau zu vergleichen. Unser Fachmann in Sachen Finanzierungsberater – Herr Farcken – steht Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, wenn es um die Finanzierung ihres Traumhauses von bauen.wiewir geht. So kommt ihr sicher und ohne Umwege ins eigene Zuhause. Wir haben Herrn Farcken einige Fragen gestellt:
Grundlegende Informationen zur Finanzierung beim Immobilienkauf
Ein Kredit reicht oft nicht: Vor der Anschlussfinanzierung sollten Kunden aktuelle Angebote einholen. Die niedrigen Zinsen kommen ihnen derzeit zugute. Seit Jahren sinken die Zinsen für Kredite und befinden sich momentan auf einem fast unschlagbar niedrigen Niveau. Wo Banken vor zehn Jahren noch 3-5 % Zinsen für die Immobilienfinanzierung verlangten, rufen Sie heute um die 1 % oder sogar noch weniger aus. Davon profitieren nicht nur Neukunden. Bei vielen Krediten, die vor zehn oder 15 Jahren abgeschlossen wurden, läuft jetzt die Zinsbindung aus und es wird neu verhandelt.
- Um die Restschuld zu begleichen, brauchen Verbraucher meist einen Anschlusskredit
- Einige Monate vorher machen Banken in der Regel ein Angebot zur Anschlussfinanzierung
- Für viele Kunden ist das der Anlass, zum ersten Mal über das Thema nachzudenken
- Kunden sollten nicht gleich das erstbeste Angebot ihrer Bank annehmen müssen, sondern in Ruhe die Kondition mehrerer Geldinstitute vergleichen
Zinsen mancher Banken fast doppelt so hoch
Vergleiche haben gezeigt, dass teure Banken fast doppelt so hohe Zinsen verlangen wie die günstigsten Anbieter. Der Wechsel zu einem anderen Institut ist ratsam, wenn ihre eigene Hausbank kein marktübliches Angebot macht. Oder, wenn keine Möglichkeiten zur Sondertilgung angeboten werden. Wichtig ist, dass die Zinseinsparungen die Wechselkosten übersteigen. Ausgehandelte Optionen zur Sondertilgung oder zum Tilgungssatzwechsel sind ratsam.
Erfahrungsgemäß bleiben viele Kunden ihrer Bank aber auch dann treu, wenn diese vergleichsweise schlechte Konditionen anbietet. Dann sollten trotzdem Angebote anderer Geldinstitute eingeholt werden und die eigene Bank damit konfrontiert werden. Oft ergeben sich dann doch Möglichkeiten und die Banken sind dann bereit, einen besseren Zinssatz zu gewähren.
Mit höherer Tilgung sinken die Schulden schneller
Wenn Sie gute Zinskonditionen ausgehandelt haben, können Sie überlegen, ob Sie das gesparte Kapital für eine höhere Tilgung nutzen. Viele Kreditinstitute verlangen in der Niedrigzinsphase eine anfängliche Mindesttilgung von 2 % pro Jahr. Es wird empfohlen, eine Tilgungsrate von 3% und eine Gesamtrate für Zins und Tilgung von 5 % einzurichten, sofern es die finanziellen Verhältnisse der Verbraucher zulassen.
Der Vorteil: Je höher die Tilgung, desto schneller sinken die Schulden und die Immobilie ist schneller abbezahlt.
Eine bewährte Absicherung gegen steigende Zinsen sind Forwarddarlehen. Mit einem Forwardkredit lässt sich das aktuell günstige Zinsniveau gegen einen geringen Aufschlag bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Bei steigenden Zinsen kann man damit also sparen. Fallen die Zinsen allerdings noch weiter, hat man ein schlechtes Geschäft gemacht.
Bedarfsgerechte Beratung einer Finanzierung beim Immobilienkauf
Die Reihenfolge ist im Normalfall klar: Zuerst einmal die passende Immobilie finden, dann die entsprechende Finanzierung suchen und zu guter Letzt den Kaufvertrag abschließen. Die Aufnahme eines Immobiliendarlehens ist für die allermeisten Verbraucher die wohl wichtigste finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Schließlich kosten Immobilien meist ein Vielfaches des Jahreseinkommens. Die passende Finanzierung zu finden, ist aber allerdings nicht immer ganz leicht. Vor allem, wenn man sich das erste Mal mit dem Thema auseinandersetzt und die vielen Informationen und Meinungen einen überfordern. Zusätzlich sind Kunden beim Kauf von Immobilien leider oft unter Druck. Es muss ja meist alles recht schnell gehen, sonst ist die Immobilie eventuell anderweitig verkauft. Viele Leute sind dann froh, wenn sie von der Bank eine Kreditzusage bekommen, mit der sie gleich weitermachen können.
Bekommen Kunden wirklich immer das, was für Sie am besten ist?
Verbraucherschützer und Rechtsexperten sind da skeptisch. Zum Beispiel trägt die Qualität der Beratung der großen Bedeutung des Immobiliendarlehens oft nur wenig Rechnung. Auch die Stiftung Warentest stellte in einem Test im Jahr 2017 deutliche Defizite fest.
Finanzierungsberatung: Die Beratung ist nicht immer bedarfsgerecht
Grundsätzlich müssen Berater einen bedarfsgerechten Kredit empfehlen. Was unter anderem bedeutet: Das Darlehen muss von der Summe her passen es müssen Risiken in der Finanzierung berücksichtigt sein, ebenso muss die Laufzeit stimmen. Auch die finanziellen Verpflichtungen, die ein Darlehensnehmer hat, sollten bei der Beratung eine Rolle spielen.
- Viele Berater schaffen es nach Erkenntnissen der Stiftung Warentest in der Praxis nicht immer, die Kreditsumme wirklich am Bedarf der Kunden auszurichten
- Den Testern fielen außerdem hohe Monatsraten, Lücken im Finanzierungsplan oder schlichtweg fehlende Informationen auf
- Ein weiteres Problem: Nicht immer bekommen Kunden nur einen einfachen Kreditvertrag
- Oftmals besteht die Finanzierung aus mehreren Bausteinen, beispielsweise aus Bausparsofortfinanzierungen
- Auf den ersten Blick sieht das meist ganz gut aus. Doch ob sich das auszahlt, zeigt sich manchmal erst hinterher
Damit Sie keine bösen Überraschungen in Sachen Finanzierung erleben, bieten wir Ihnen seit vielen Jahren einen “hauseigenen” Finanzierungsservice an.
Unser Fachmann in Sachen Finanzierungsservice – Herr Farcken – steht Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, wenn es um die Finanzierung des Traumhauses von bauen.wiewir geht. So kommen Sie sicher und ohne Umwege ins eigene Zuhause.
Was bedeutet das eigentlich, „Finanzierungsservice”?
Mit dem Finanzierungsservice habt ihr bei bauen.wiewir die Möglichkeit, alles rund ums Haus „aus einer Hand” zu bekommen. Und das selbstverständlich in bester Qualität, denn beim Thema „Finanzierung” legen wir genauso viel Wert auf eine kompetente Beratung und einen reibungslosen Ablauf wie bei unseren Fertighäusern.
Was zeichnet den Finanzierungsberater aus?
Mit unserem Finanzierungsservice sparen Sie als Bauherr*in viel Zeit und Nerven. Denn wir kümmern uns um die Finanzierung Ihrer vier Wände. Und dazu bieten wir Ihnen eine bankenunabhängige Beratung. So können wir die für Sie optimale Finanzierung finden – und das nicht nur in Bayern, sondern in ganz Deutschland. Und das ausschließlich mit erfahrenen Partnern.
Welche Erfahrungswerte liegen bzgl. des Finanzierungsberaters vor?
Wir haben bereits zahlreiche realisierte Bauvorhaben mit unserem Finanzierungsservice begleitet und den Bauherr*innen so den Rücken freigehalten. Das Feedback ist durchgängig positiv, denn basierend auf unserer Erfahrung in Sachen Hausbaufinanzierung entstehen Lösungen, die den individuellen Vorgaben unserer Bauherr*innen entsprechen. Das Ganze selbstverständlich völlig flexibel und zu besten Konditionen.
Wie läuft die Finanzierung beim Immobilienkauf ab?
Zuerst einmal werden nach strengen Qualitätskriterien die Finanzierungspartner ausgewählt. Denn genau damit stellen wir sicher, dass unsere Bauherr*innen von besonders guten Konditionen und vielseitigen Möglichkeiten profitieren können.
Damit Sie als unsere Bauherr*innen lange im Voraus eine hohe Planungssicherheit haben, erarbeiten wir bereits frühzeitig für Sie ihren individuellen Finanzierungsweg. So bleibt auf jeden Fall für alles genug Zeit und Sie können sich ganz entspannt aufs neue Zuhause freuen.
Sie können sich jedenfalls auf unsere erfahrene Begleitung eurer Finanzierung von der Antragstellung bis hin zur Auszahlungsabwicklung hundertprozentig verlassen. Wir stehen jederzeit an Ihrer Seite, beantworten Ihre Fragen, beraten und erläutern.
Mit bauen.wiewir erhalten Sie ein Rundum-Sorglos-Paket. So profitieren Sie von der Bündelung unserer Kompetenzen in Sachen Hausbau und Finanzierung für die Realisierung Ihres Traumhauses.
Welche Vorteile ergeben sich durch den Finanzierungsservice?
- Mit unserem Finanzierungsservice erhalten Sie Hausbau und Finanzierung aus einer Hand
- Unsere Beratung ist bankenunabhängig und neutral
- Unsere Finanzierungskonzepte sind passend auf Sie abgestimmt
- Für Sie finden wir immer die besten Konditionen
- Wir bieten Ihnen jederzeit einen Vor-Ort-Service
- Eine kostenlose Finanzierungsbestätigung gegenüber bauen.wiewir als Hersteller Ihres Hauses ist nur ein Teil des großen Gesamtpaketes
Noch Fragen oder eine Beratung gefällig? Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns – wir sind für Sie da!
Folgenden sieben Punkte zum Thema „Finanzierung beim Immobilienkauf“ nehmen Sie aus diesem Beitrag für sich mit:
- Kunden sollten nicht gleich das erstbeste Angebot ihrer Bank annehmen müssen, sondern in Ruhe die Kondition mehrerer Geldinstitute vergleichen
- Wer gute Zinskonditionen ausgehandelt hat, kann überlegen, ob er das gesparte Kapital für eine höhere Tilgung nutzt
- Je höher die Tilgung, desto schneller sinken die Schulden und die Immobilie ist schneller abbezahlt
- Viele Berater schaffen es nach Erkenntnissen der Stiftung Warentest in der Praxis nicht immer, die Kreditsumme wirklich am Bedarf der Kunden auszurichten
- Den Testern fielen außerdem hohe Monatsraten, Lücken im Finanzierungsplan oder schlichtweg fehlende Informationen auf
- Mit bauen.wiewir erhalten Sie ein Rundum-Sorglos-Paket
- So profitieren Sie von der Bündelung unserer Kompetenzen in Sachen Hausbau und Finanzierung für die Realisierung Ihres Traumhauses
