Immobilienfinanzierung für Singles: Die eigenen vier Wände sind eine große Investition. Aber auch für Singles ist dieser Wunsch realisierbar. Durch die derzeit niedrigen Zinsen ist Wohneigentum besonders attraktiv – auch für Singles. Bei Alleinstehenden kommt es noch mehr als bei Paaren auf eine solide Kapitalbasis sowie eine gute Absicherung an. Auf einige Punkte müssen diese jedoch bei der Auswahl der Immobilie und der Finanzierung besonders achten.
Immobilienfinanzierung für Singles: Auch für Alleinstehende ist ein Hausbau realisierbar
Nicht nur Paare träumen von den eigenen vier Wänden. Als Single ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu finanzieren, ist eine wirklich große Herausforderung – aber nicht unmöglich. Derzeit bieten günstige Bedingungen und niedrige Zinsen gute Voraussetzungen dafür, dass auch Alleinstehende den Traum vom Eigenheim realisieren können. Entscheidend für die Finanzierung ist natürlich die individuelle Einkommens- und Vermögenssituation.
Grundsätzlich stehen die Banken Singles nicht kritischer gegenüber als Paaren. Die Kapitaldienstprüfung muss jedoch positiv ausfallen, da gibt es für Alleinstehende auch keine anderen Richtwerte als für Paare. Auch die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen machte die Erfahrung, dass die Geldinstitute im Wesentlichen einheitliche Kriterien anlegen. Diese können Singles jedoch manchmal einfach schwerer erfüllen, weil sie eben auf sich alleine gestellt sind.
- Vor allem in Ballungsgebieten und städtischen Lagen verzeichnen Immobilienexperten eine steigende Nachfrage von Alleinstehenden nach passenden Wohnungen und Häusern
- Die Finanzierung bietet für Singles jedoch ein paar Besonderheiten
- Gefragt sind insbesondere monetäre Reserven, um eventuelle Engpässe auffangen zu können
- Oftmals verlangen die finanzierenden Banken bei Alleinstehenden leider einen höheren Anteil an Eigenkapital als bei Paaren
Die Lage und das Eigenkapital sind bei der Immobilienfinanzierung für Singles elementar:
Die Grundvoraussetzung für ein Immobiliendarlehen ist ein festes Arbeitsverhältnis. Wer selbstständig oder gar nur befristet angestellt ist, fällt schon mal raus. Hätte der potenzielle Käufer einen Partner, sähe die Sache unter Umständen schon anders aus. Mit einem möglichst hohen Eigenkapital bei der Finanzierung der Immobilie reduzieren Singles einerseits den Zinssatz und andererseits auch die monatliche Rate.
Aus naheliegenden Gründen achten die Banken bei Alleinstehenden jedoch noch genauer auf die finanzielle Situation, denn Singles tragen in der Regel die finanziellen Belastungen alleine und daher muss sehr genau und sicherheitsorientiert kalkuliert werden.
- Auf keinen Fall sollte die monatliche Belastung 30% des Nettoeinkommens übersteigen
- Ist diese Voraussetzung erfüllt, gibt es i.d.R. auch keine Probleme mit der finanzierenden Bank
- Ganz entscheidend ist die strategische Perspektive bei der Finanzierung
- Die Lage des Eigenheims spielt für Singles eine wichtigere Rolle als für Paare
Sollten sich die Lebenspläne wieder ändern und doch ein weiterer Umzug anstehen, so sollte das Haus bzw. die Wohnung leicht zu vermieten oder zu veräußern sein. Dies ist natürlich in Ballungsgebieten einfacher als auf dem Land.
1000 EUR sollten nach erfolgreicher Baufinanzierung im Monat zur Verfügung stehen
Für alle Käufer, aber vor allem für Singles ist es wichtig, dass die Belastung durch Abzahlung der Schulden nicht zu hoch ist. Als Richtwert kann man ansehen, dass in etwa 1.000 EUR zum Leben übrig bleiben sollten jeden Monat.
Singles müssen auch das Eigenkapital für die Finanzierung alleine aufbringen. Da verlangen die Banken hingegen durchaus höhere Summen als bei Paaren. Der Vorteil ist, dass sich mit einem höheren Eigenkapital die Darlehenssumme und damit auch Zinssatz und Monatsrate reduzieren.
Singles und Immobilienfinanzierung: Für den möglichen Ernstfall vorsorgen
Alleinstehende müssen demnach bei der Finanzierung noch genauer planen als Paare. Es wird mehr Eigenkapital sowie ein Back-up-Plan für den eventuellen Ernstfall benötigt. Empfehlenswert ist an dieser Stelle eine Berufsunfähigkeitsversicherung, um im Fall der Fälle die Raten der Finanzierung weiter zahlen zu können. Gleichzeitig bieten sich Singles mehr Freiheiten als Paaren, etwa bei der Suche und Gestaltung der Immobilie. Weder um die Wandfarben noch um die Fliesenfarben muss gestritten werden. Wenn also Alleinstehende ausreichend Eigenkapital angespart haben und zudem eine gute Lage für die Immobilie identifiziert haben, steht auch der Baufinanzierung nichts mehr im Wege. Wichtig ist eine umfassende und professionelle Beratung.
Baufinanzierung für Singles: Vorsorge für Zahlungsausfall treffen
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann durchaus sinnvoll sein. So können im Notfall die Raten weiter gezahlt werden. Allerdings gestaltet sich das bei nicht mehr ganz so jungen Käufern aufgrund von möglichen Vorerkrankungen häufig schwieriger. Dann gibt es eventuell keine Versicherung mehr, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbietet – oder nur zu sehr ungünstigen Konditionen.
Beabsichtigte Veränderungen sollten Alleinstehende ebenso frühzeitig im Blick haben. Lage, Umfeld und Infrastruktur spielen bei der Entscheidung für eine Immobilie eine große Rolle. Besonders junge Alleinstehende, die erstmals ein Objekt kaufen, sollten immer mit Blick auf die Wiederverkaufbarkeit noch mehr als andere Käufer auf die Lage achten. Denn die Wahrscheinlichkeit, dass sie später eine Familie gründen oder umziehen, ist relativ hoch.
Sie möchten eine Immobilie als Single finanzieren?
Diese 5 Punkte können Sie aus diesem Blogbeitrag mitnehmen:
- Bei Banken sind insbesondere monetäre Reserven gefragt, um eventuelle Engpässe auffangen zu können
- Auf keinen Fall sollte die monatliche Belastung 30% des Nettoeinkommens übersteigen
- Die Lage des Eigenheims spielt für Singles eine wichtigere Rolle als für Paare
- Als Richtwert kann man ansehen, dass in etwa 1.000 EUR zum Leben übrig bleiben sollten jeden Monat
- Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann durchaus sinnvoll sein. So können im Notfall die Raten weiter gezahlt werden
An dieser Stelle weisen wir gerne auf unseren hauseigenen Finanzierungsservice hin. Unser Fachmann in Sachen Finanzierungsservice – Herr Farcken – steht Ihnen mit Rat und Tat zur Seite, wenn es um die Finanzierung eines bauen.wiewir Hauses geht. So kommen Sie sicher und ohne Umwege in die eigenen vier Wände.
